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Bâtissez votre fintech sur des bases juridiques solides
La fintech se situe au croisement d’une technologie en mouvement rapide et de la machinerie lente et intransigeante de la réglementation financière — agrément, lutte contre le blanchiment, protection des consommateurs et paiements. Nous vous mettons en relation, gratuitement, avec un avocat qui accompagne des entreprises fintech partout en Europe chaque jour.
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- Avocats dans toute l’UE et l’EEE
- Aucun frais de mise en relation
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À qui s’adresse ce service
Si vous faites circuler, détenez ou prêtez de l’argent par logiciel, vous êtes dans le champ de la réglementation financière
Le droit de la fintech est l’ensemble des règles qui s’appliquent aux services financiers fondés sur la technologie — paiements, banque numérique, plateformes de prêt, applications de trading et crypto-actifs. Le trait distinctif du secteur est que la loi ne s’intéresse pas à l’originalité de votre produit, mais à savoir si ce que vous faites constitue une activité réglementée. Fournir des services de paiement, détenir des fonds de clients, émettre de la monnaie électronique ou proposer des produits d’investissement déclenche généralement des obligations d’agrément, de lutte contre le blanchiment, de protection des fonds et de protection des consommateurs. Ces régimes sont fixés aux niveaux européen et national, et les différences entre États membres font toute la différence entre un lancement licite et un lancement bloqué. Pour les fondateurs, le défi est de comprendre tôt et avec exactitude quelles autorisations il leur faut, où, et ce que leur produit doit divulguer.
Pourquoi les fondateurs se bloquent
Le plus grand risque dans la fintech n’est pas de construire le produit —
c’est de découvrir trop tard qu’il fallait un agrément.
Les régulateurs tracent des lignes techniques et faciles à franchir sans le vouloir, et les conséquences d’un franchissement sont sérieuses.
Incertitude sur la nécessité d’un agrément
Le caractère réglementé de votre activité dépend de définitions précises — ce qui relève des « services de paiement », de la « monnaie électronique » ou du « conseil en investissement ». Une fonctionnalité anodine peut vous faire basculer dans une catégorie réglementée.
Les suppositions sur le passeport tournent mal
Beaucoup de fintechs supposent qu’un agrément européen leur permet d’opérer partout. Les procédures de notification, les règles de conduite et les exigences nationales font que le « passeport » est rarement automatique — et une erreur peut invalider votre lancement sur un marché.
La conformité est ajoutée après coup, pas intégrée
Les contrôles de lutte contre le blanchiment, la protection des fonds des clients et le traitement des réclamations sont traités comme des corvées à ajouter plus tard. Lorsqu’un régulateur, une banque ou un partenaire demande des preuves, les lacunes apparaissent d’un coup.
Ce que vous obtenez
Un avocat fintech qui comprend à la fois le code et le régulateur
Nous ne vous mettons en relation qu’avec des avocats qui conseillent des entreprises de fintech, de paiement et de services financiers sur les marchés européens.
Stratégie d’agrément et d’autorisation
Votre avocat évalue si votre produit est réglementé, quelles autorisations vous faut-il et dans quels pays, puis trace la voie la plus concrète vers l’agrément — au lieu de vous laisser deviner ou de sur-réglementer.
Structuration réglementaire
De la protection des fonds des clients aux accords d’externalisation avec les banques et les processeurs, votre avocat vous aide à structurer votre produit et vos partenariats pour qu’ils s’inscrivent dans les règles dès la première opération.
Programmes LCB-FT et KYC
Obtenez de l’aide pour concevoir des processus de lutte contre le blanchiment et de connaissance du client qui satisfont les régulateurs et les partenaires bancaires — proportionnés à votre activité plutôt que copiés d’un modèle qui ne convient pas.
Négociations de partenariats et de banques
La fintech dépend des banques, des émetteurs et des rails de paiement. Votre avocat examine et négocie les contrats qui sous-tendent ces relations, afin que vous compreniez les obligations de responsabilité, de résiliation et de conformité auxquelles vous vous engagez.
Couverture
Avocats fintech à travers l’Europe
La réglementation financière est une mosaïque de directives européennes et de règles nationales, et chaque État membre les transpose et les applique différemment. Nous traitons des dossiers dans les pays suivants et au-delà :
Questions fréquentes
Droit de la fintech — questions fréquentes
Faut-il un agrément pour lancer un produit fintech ?
Cela dépend de ce que fait réellement votre produit. Les activités telles que les services de paiement, l’émission de monnaie électronique, le prêt ou la fourniture de services d’investissement sont généralement réglementées et exigent une autorisation ou un enregistrement, tandis que d’autres peuvent y échapper. Les définitions étant précises et techniques, un avocat évaluera généralement d’abord votre activité spécifique.
Qu’est-ce que le « passeport » et comment fonctionne-t-il ?
Le passeport permet à une entreprise agréée dans un État membre de l’UE d’offrir certains services dans d’autres sans agrément local distinct. En pratique, il exige des notifications, le respect des règles de conduite locales et souvent une représentation locale ; c’est donc une voie d’accès au marché réelle mais non automatique.
Quelles obligations de lutte contre le blanchiment s’appliquent aux fintechs ?
La plupart des fintechs sont tenues de procéder à la connaissance du client, de surveiller les opérations et de déclarer les opérations suspectes, bien que les obligations exactes varient selon le produit, la juridiction et le type de client. Un avocat peut vous aider à concevoir un programme LCB-FT proportionné qui satisfait votre régulateur et vos partenaires bancaires.
En quoi les crypto-actifs sont-ils traités différemment de la fintech traditionnelle ?
Les entreprises de crypto-actifs sont soumises à leur propre régime européen en cours d’émergence, en plus des règles LCB-FT existantes, et la qualification d’un jeton ou d’une activité déterminée détermine les règles applicables. Le traitement peut différer nettement de celui des paiements ou de l’investissement, d’où la nécessité habituelle d’un conseil spécialisé sur la qualification.
Que faire avant de se lancer dans un nouveau pays européen ?
Examinez la transposition locale des règles pertinentes, votre statut de notification ou d’agrément, et toute exigence nationale de conduite ou de protection des consommateurs. Les États membres différant entre eux, un avocat doté d’une connaissance locale peut repérer les lacunes avant que vous n’engagiez des ressources dans un lancement.
Un avocat peut-il m’aider à négocier avec les banques et les partenaires ?
Oui. La fintech dépend des banques, des processeurs de paiement et des partenaires émetteurs, et les contrats qui sous-tendent ces relations comportent d’importants risques de conformité, de responsabilité et de résiliation. Un avocat peut les examiner et les négocier afin que vous compreniez exactement à quoi vous vous engagez.
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