Derecho Administrativo y Regulatorio · Unión Europea
Opera con confianza bajo la regulación financiera
Las normas de licencia, conducta de mercado, prevención del blanqueo de capitales y prudenciales condicionan cada servicio financiero, y una brecha de cumplimiento puede desencadenar multas, condiciones en la licencia o medidas de ejecución. Te conectamos, sin coste alguno, con un abogado que trabaja con la regulación financiera en toda Europa a diario.
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A quién va dirigido
Para fintechs, empresas de inversión, proveedores de pagos y cualquiera que ofrezca servicios financieros regulados
La regulación financiera es el marco de normas que determina quién puede prestar servicios financieros y cómo debe comportarse: licencias y autorizaciones, deberes de conducta de mercado y protección del cliente, prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, requisitos prudenciales de capital y comunicación a los supervisores. En Europa el terreno es un mosaico: la legislación de la UE establece la arquitectura general, pero cada Estado miembro la aplica y supervisa con su propio regulador, de modo que un mismo negocio afronta obligaciones distintas según dónde esté autorizado y dónde vivan sus clientes. Lo que está en juego es mucho. Para una empresa que solicita una licencia, se expande a través de fronteras o responde a un requerimiento del supervisor, acertar desde el principio es mucho más barato que deshacer una infracción, y un especialista puede traducir las normas en un plan claro y práctico.
Por qué las empresas se atascan
El cumplimiento financiero se quiebra en los huecos entre las normas de la UE y las nacionales.
Ahí es exactamente donde pillan a las empresas.
Cada país supervisa el marco común de la UE a su manera, y las obligaciones cambian a medida que evolucionan las normas y los criterios.
Disparadores de licencia poco claros
Si una actividad requiere licencia —y cuál— depende de distinciones finas que varían por país. Lanzar un producto que cruza en silencio la línea hacia territorio regulado puede exponer a una empresa a medidas de ejecución desde el primer día.
Obligaciones de PBC y de incorporación de clientes
La diligencia debida del cliente, el seguimiento de operaciones y la comunicación de actividades sospechosas son exigentes y se actualizan continuamente. Las brechas en la incorporación o el seguimiento son de los fallos más comunes, y más multados, del sector.
Deberes de conducta y de protección del cliente
Las normas sobre cómo se comercializan, venden y asesoran los productos son cada vez más exigentes, con deberes explícitos de actuar en interés de los clientes. Una venta abusiva o una promoción engañosa puede atraer tanto medidas regulatorias como reclamaciones privadas.
Qué obtienes
Un abogado de regulación financiera que domina tanto la UE como el ámbito nacional
Solo te conectamos con abogados regulatorios que trabajan con empresas de servicios financieros de forma habitual.
Licencias y pasaporte europeo
Tu abogado confirma si tus actividades previstas requieren autorización, qué licencia encaja y cómo el pasaporte europeo puede permitirte operar en otros países, para que lances tu negocio sobre una base legal.
PBC y cumplimiento
Una revisión práctica de tu diligencia debida del cliente, seguimiento y comunicación frente a los estándares vigentes, con pasos claros para cerrar cualquier brecha antes de que el supervisor la encuentre primero.
Conducta y protección del cliente
Orientación sobre los deberes de comercialización, información y asesoramiento para que tus productos se vendan y gestionen conforme a las normas de conducta y de protección del consumidor en cada país relevante.
Relación con el supervisor
Si un regulador hace preguntas, solicita información o abre una revisión, cuentas con un abogado que sabe responder con cuidado, corregir los problemas y proteger tu licencia y tu reputación.
Cobertura
Abogados de regulación financiera en toda Europa
La UE establece un marco común, pero la autorización y la supervisión son nacionales. Gestionamos casos en los siguientes países y más allá:
Preguntas frecuentes
Regulación financiera — preguntas frecuentes
¿Qué es la regulación financiera?
La regulación financiera es el conjunto de normas que determinan quién puede prestar servicios financieros y cómo, incluidas las licencias, la conducta de mercado, la protección del cliente, la prevención del blanqueo de capitales y los requisitos prudenciales de capital. En Europa combina legislación armonizada de la UE con supervisión nacional, por lo que las obligaciones prácticas varían según el país.
¿Cómo sé si mi negocio necesita una licencia?
Si una actividad requiere autorización depende de qué haces exactamente, para quién y dónde, y las definiciones difieren entre Estados miembros. Como la línea entre actividad regulada y no regulada es fina, un especialista debe valorar tu modelo de negocio concreto antes de que lances.
¿Qué es el pasaporte europeo?
El pasaporte permite a una entidad autorizada en un país de la UE o del EEE prestar ciertos servicios o establecerse en otro, sobre la base de su licencia de origen. El alcance depende del tipo de licencia y de la actividad, por lo que un abogado puede confirmar si tu modelo reúne los requisitos y cómo utilizarlo.
¿Cuáles son los deberes clave de prevención del blanqueo de capitales?
Los deberes de PBC suelen incluir la diligencia debida del cliente, el seguimiento continuo de operaciones y la comunicación de actividades sospechosas a la autoridad competente. Los requisitos y umbrales exactos varían por país y se actualizan con regularidad, por lo que las empresas deben mantener sus procedimientos al día.
¿Qué ocurre si mi empresa incumple las normas?
Las consecuencias varían según el país y la gravedad de la infracción, y pueden incluir multas, restricciones a la licencia, órdenes de subsanación y, en casos graves, responsabilidad individual. Un abogado debe valorar la situación concreta y el regulador implicado antes de que respondas.
¿Se aplican las normas de conducta a las fintechs no bancarias?
Sí, en muchos casos. Las normas de conducta y de protección del cliente se aplican cada vez más a un amplio abanico de entidades más allá de los bancos tradicionales, incluidos proveedores de pagos, prestamistas y plataformas de inversión. El alcance exacto depende de tu autorización y tus actividades, por lo que es importante un asesoramiento adaptado a tu modelo.
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