Droit administratif et réglementaire · Union européenne
Opérez en toute confiance face à la réglementation financière
L’agrément, les règles de conduite, la lutte contre le blanchiment et les exigences prudentielles façonnent chaque service financier — et un manquement de conformité peut déclencher des amendes, des conditions d’agrément ou des mesures d’exécution. Nous vous mettons en relation, gratuitement, avec un avocat qui traite la réglementation financière partout en Europe chaque jour.
- Expertise agrément, LCB-FT et conduite
- Avocats dans toute l’UE et l’EEE
- Aucun frais de mise en relation
Sans engagement. Sans frais cachés.
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À qui s’adresse ce service
Aux fintechs, sociétés d’investissement, prestataires de paiement et à quiconque offre des services financiers réglementés
La réglementation financière est l’ensemble des règles qui déterminent qui peut fournir des services financiers et comment il doit se conduire — agrément, obligations de conduite et de protection des consommateurs, lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, exigences prudentielles de fonds propres et reporting aux autorités. En Europe, le domaine est une mosaïque : la législation européenne fixe l’architecture générale, mais chaque État membre l’applique par son propre régulateur, de sorte qu’une même entreprise peut être soumise à des obligations différentes selon le lieu de son agrément et celui de ses clients. Les enjeux sont élevés et l’exécution active. Pour une société qui sollicite un agrément, s’étend au-delà des frontières ou répond à un contrôle, cerner les exigences dès le départ coûte bien moins cher que de défaire un manquement — et un spécialiste traduit les règles en un plan clair.
Pourquoi les entreprises se bloquent
La conformité financière se fissure dans les interstices entre règles européennes et nationales.
C’est précisément là que les entreprises se font prendre.
Chaque pays contrôle le cadre européen commun à sa manière, et les obligations évoluent au gré des règles et des orientations.
Des seuils d’agrément flous
Savoir si une activité exige un agrément — et lequel — dépend de distinctions fines qui varient selon le pays. Lancer un produit qui franchit discrètement la frontière du domaine réglementé peut exposer une entreprise à des mesures dès le premier jour.
Obligations de LCB-FT et d’entrée en relation
La connaissance du client, le suivi des opérations et la déclaration de soupçons sont exigeants et continuellement actualisés. Les lacunes dans l’entrée en relation ou le suivi comptent parmi les manquements les plus courants — et les plus lourdement sanctionnés — du secteur.
Obligations de conduite et de protection des consommateurs
La connaissance du client, le suivi des opérations et la déclaration de soupçons sont exigeants et régulièrement actualisés. Les lacunes dans l’entrée en relation ou le suivi comptent parmi les manquements les plus courants — et les plus lourdement sanctionnés.
Ce que vous obtenez
Un avocat en réglementation financière qui parle à la fois européen et national
Nous ne vous mettons en relation qu’avec des avocats en droit réglementaire qui accompagnent régulièrement des entreprises de services financiers.
Agrément et passeport européen
Votre avocat confirme si vos activités envisagées nécessitent une autorisation, quel agrément convient et comment le passeport européen peut vous permettre de servir d’autres pays — afin que vous lanciez sur une base licite.
LCB-FT et conformité
Un examen pratique de votre connaissance du client, de votre suivi et de votre reporting au regard des normes en vigueur, avec des étapes claires pour combler toute lacune avant qu’un contrôle ne la découvre.
Conduite et protection des consommateurs
Des conseils sur la commercialisation, l’information et les obligations de conseil afin que vos produits soient vendus et gérés conformément aux règles de conduite et de protection des consommateurs de chaque pays concerné.
Dialogue avec les autorités de contrôle
Si un régulateur vous interroge, sollicite des informations ou ouvre un contrôle, vous disposez d’un avocat qui sait répondre prudemment, corriger les problèmes et protéger votre agrément et votre réputation.
Couverture
Avocats en réglementation financière à travers l’Europe
L’UE fixe un cadre commun, mais l’autorisation et le contrôle sont nationaux. Nous traitons des dossiers dans les pays suivants et au-delà :
Questions fréquentes
Réglementation financière — questions fréquentes
Qu’est-ce que la réglementation financière ?
La réglementation financière est l’ensemble des règles qui déterminent qui peut fournir des services financiers et comment, notamment l’agrément, la conduite des activités, la protection des consommateurs, la lutte contre le blanchiment et les exigences prudentielles de fonds propres. En Europe, elle combine législation européenne harmonisée et contrôle national, de sorte que les obligations concrètes varient selon le pays.
Comment savoir si mon activité exige un agrément ?
Savoir si une activité exige une autorisation dépend précisément de ce que vous faites, pour qui et où — et les définitions diffèrent entre États membres. La frontière entre activité réglementée et non réglementée étant ténue, un spécialiste doit évaluer votre modèle économique spécifique avant tout lancement.
Qu’est-ce que le passeport européen ?
Le passeport permet à une entreprise agréée dans un pays de l’UE ou de l’EEE de fournir certains services ou de s’établir dans un autre sur la base de son agrément d’origine. La portée dépend du type d’agrément et de l’activité ; un avocat peut donc confirmer si votre modèle y a droit et comment l’utiliser.
Quelles sont les principales obligations de lutte contre le blanchiment ?
Les obligations LCB-FT comprennent généralement la connaissance du client, le suivi continu des opérations et la déclaration des opérations suspectes à l’autorité compétente. Les exigences et les seuils précis varient selon le pays et sont régulièrement actualisés ; les entreprises doivent donc maintenir leurs procédures à jour.
Que se passe-t-il si mon entreprise enfreint les règles ?
Les conséquences varient selon le pays et la gravité du manquement, et peuvent inclure des amendes, des restrictions de votre agrément, des injonctions de mise en conformité et, dans les cas graves, une responsabilité individuelle. Un avocat doit évaluer la situation précise et le régulateur concerné avant que vous ne répondiez.
Les règles de conduite s’appliquent-elles aux fintechs non bancaires ?
Oui, dans de nombreux cas. Les règles de conduite et de protection des consommateurs s’appliquent de plus en plus à un large éventail d’entreprises au-delà des banques traditionnelles, y compris les prestataires de paiement, les prêteurs et les plateformes d’investissement. La portée exacte dépend de votre agrément et de vos activités ; un conseil adapté à votre modèle est donc important.
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